诈骗受害者维权艰难？澳洲一机构获新规强化，将可强令银行和电信商赔偿

诈骗受害者理应有权知道自己被骗资金流向了谁的账户，这本该是行业常识。

然而在当前，银行对非本行客户并无任何协助义务。这导致大批受害者求助无门，而这仅仅是他们在维权过程中被“踢皮球”的冰山一角。

直到去年3月，澳大利亚金融投诉管理局（AFCA）才获得授权，得以调查银行在纵容诈骗犯开设“骡子账户”（洗钱账户）接收赃款方面的责任。

事实上，收款银行在诈骗链条中扮演着核心角色。然而时至今日，犯罪嫌疑人依然能轻而易举地用一张偷来的驾照，在银行开设他人名义的账户。

2024年，有媒体报道了一个澳洲家庭不慎向Westpac、ANZ、联邦银行（CBA）以及Bendigo Bank旗下的诈骗账户转入高达250万澳元的惨痛经历。令人寒心的是，涉事银行无一愿意提供协助，更没有任何一家银行为其系统漏洞被犯罪分子利用而承担责任。

今年3月，另一名受害女性的身份信息被盗用，在Great Southern Bank开设了诈骗账户。当她焦急地联系银行求助时，却遭遇了冷处理。

随后，该女子向AFCA提出投诉。然而由于法律禁止银行向非客户泄露账户信息，即便是面对诈骗分子开设的假账户，Great Southern Bank也以此为由拒绝配合，最终导致AFCA同样无法介入。

铁腕整治！AFCA新权落地，失职银行面临强令赔偿

好在，这一极不合理的现状即将改变。从2027年3月31日起，AFCA将成为唯一负责处理诈骗投诉的法定机构，并有权对未能履行防诈职责的银行、电信公司和社交媒体巨头进行全面追责。

这意味着在理论上，如果银行在诈骗实施过程中存在任何系统漏洞或防范失职，AFCA将合法拥有“尚方宝剑”，直接强制银行向受害者进行经济赔偿。

这一强力新规是联邦政府正在推进的“诈骗预防框架”（SPF）的核心内容。

对此，AFCA代理首席执行官兼首席申诉专员 June Smith 表示，现代诈骗事件日益复杂，给受害者带来了毁灭性的财务和情感打击。AFCA将凭借在大规模处理复杂投诉方面的丰富经验，打造一个高效、便捷的维权通道。

根据该预警框架，绝大多数在澳洲运营的银行、电信网络和数字平台，必须从今年9月1日起强制加入AFCA，并无条件接受其最终裁决。

AFCA首席诈骗官 David Lacey 强调，诈骗已成为当前影响消费者的最重大问题之一。他表示，AFCA深知现代诈骗的复杂性，其核心目标是为受害者以及相关机构争取公平、公正的裁决结果。

AFCA代理首席执行官兼首席申诉专员 June Smith。

仍有盲区：这几大“诈骗温床”未被新规覆盖

去年，全澳共有高达21.8亿澳元被诈骗分子席卷。尽管其中绝大部分案件是通过电话和短信实施的，但由于其不符合法律中对“数字平台”的定义，这些渠道未来将无法获得SPF的保障。

此外，电子邮件服务商、社交约会软件、在线二手市场、应用商店以及网络游戏平台，也同样被排除在保护范围之外。而这些渠道恰恰已沦为诈骗犯罪的新型温床。消费者组织 CHOICE 在向政府提交的意见书中，已专门指出了这一严重漏洞。

由此带来的潜在损失极为惊人。数据显示，2025年澳洲人因陷入“杀猪盘”等恋爱诈骗而损失高达1.39亿澳元，其中很大一部分正是通过这些不受新规保护的社交渠道所诱发的。

目前，AFCA发言人在接受采访时表示，该机构当前的首要任务是设计并构建一套针对SPF的“外部争议解决机制”（EDR）。该机制将作为一个独立的第三方，审理每一起诈骗投诉，并严格裁定相关银行、电信提供商和数字平台是否履行了防诈义务。

不过，相关行业的具体问责细则仍在博弈之中。该发言人坦言，关于问责机制的行业准则目前仍处于公开征求意见阶段，尚未最终定稿。但AFCA对推行此项改革持坚定支持态度，直言澳洲现行的法律框架已远远无法满足受害者的防诈维权需求。